Impact des frais
L'écart vertigineux entre 1% et 2% de frais sur 30 ans
Sur le long terme, 1% de frais en plus peut vous coûter dizaines de milliers d'euros. C'est l'un des facteurs les plus négligés en gestion de patrimoine. Comparez deux placements identiques mais avec des frais différents.
Les frais affichés sont indicatifs (frais de gestion annuels). Les vraies AV ont aussi des frais sur versement, d'arbitrage, des frais de support (TER des UC) et des frais de mandat. La comparaison réelle est plus complexe, un audit personnalisé reste indispensable.
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Comparaison sur la durée
Évolution comparée
L'effet érosion des frais
Pourquoi c'est si impactant ? Les frais sont prélevés chaque année sur le capital total. Plus le capital grossit, plus la somme prélevée grossit aussi. C'est l'effet boule de neige… mais à l'envers.
Approfondir
Ce que mesure l'observatoire : le rapport OPEF 2026 du Comité consultatif du secteur financier et de la Banque de France chiffre les frais réellement supportés en assurance-vie. Frais de gestion du contrat : 0,88 % par an sur les unités de compte hors produits structurés et 0,67 % sur le fonds en euros. S'y ajoutent 1,60 % de coûts récurrents sur les fonds supports en unités de compte. Soit 2,48 % par an pour ces deux couches moyennes, contre moins de 1 % pour une solution efficiente.
L'écart que cela représente : l'observatoire situe la différence entre un contrat moyen, autour de 2,5 % par an, et une solution efficiente sous 1 %. Le calcul ci-dessus traduit cet écart en euros sur votre propre durée et votre propre capital : c'est le seul chiffre qui vaut pour vous.
Pour comprendre qui prélève ces frais et comment un conseil indépendant les réduit, lisez notre guide complet : combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine.
Questions fréquentes
Pourquoi 1 % de frais change-t-il autant le résultat ?
Parce que les frais se composent comme les intérêts, mais en négatif. Sur 30 ans, 1 % de frais en plus chaque année peut amputer le capital final de 20 à 25 %.
Quels frais regarder sur un placement ?
Les frais d’entrée, les frais de gestion annuels (du contrat et des supports) et les éventuels frais d’arbitrage. C’est le total annuel qui pèse sur le long terme.