David Laera, conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Bordeaux

Je suis né à Nouméa, en Nouvelle-Calédonie. J’ai commencé par une licence MIASHS à l’Université de Pau et des Pays de l’Adour, de 2013 à 2016 : mathématiques, informatique et statistiques appliquées aux sciences humaines. Traitement de données, programmation, modélisation et aide à la décision. À Pau, j’ai aussi enseigné la bureautique à des adultes pendant plus d’un an, dix stagiaires que j’accompagnais un par un. C’était ma première expérience de la pédagogie, et probablement la plus formatrice.

Puis un Master 2 Économie industrielle et des réseaux, parcours réseaux énergétiques, à l’Université de Montpellier, de 2016 à 2019, terminé major de promotion avec la mention très bien. Analyse microéconomique et économétrique des marchés, économie de la régulation, modélisation du comportement des acteurs. Un cursus d’économie appliquée, jamais de vente : on y apprend à chiffrer, à modéliser et à défendre ses hypothèses.

Stage de fin d’études chez EDF, près de Fontainebleau, sur la modélisation de la courbe de charge électrique résidentielle. Puis mon premier poste à Bordeaux, où je suis resté : c’est ici que j’ai acheté, ici que je construis, ici que je travaille.

De novembre 2019 à juillet 2025, j’ai été ingénieur approvisionnement en énergies chez Gaz de Bordeaux. Concrètement : j’achetais du gaz naturel sur les marchés financiers et en négociation bilatérale, je construisais les stratégies d’achat qui déterminent les prix proposés aux clients, et je pilotais l’équilibrage quotidien et les besoins de stockage. J’ai aussi déployé les outils de sourcing en électricité : gestion des risques, suivi des briques de coûts, approvisionnement en électricité verte. Pour intervenir sur ces marchés, j’ai passé l’examen EEX Trader, spot et dérivés.

C’est un métier où l’on ne s’en sort pas à l’intuition. Couvrir un risque, comparer un coût complet ligne à ligne, décider sans avoir toutes les données, accepter de s’être trompé quand c’est le cas : je fais exactement la même chose aujourd’hui, sur un patrimoine au lieu d’un portefeuille d’énergie.

Ce qui me manquait, c’était l’humain. Accompagner des gens, les aider à comprendre, leur donner des clés pour atteindre leurs objectifs de vie. Un modèle bien construit ne remplace jamais la conversation où quelqu’un pose enfin la question qui l’empêchait de dormir.

Mon premier investissement, c’était la crypto, en 2017. J’ai doublé ma mise, puis j’ai tout mis en pause pour me concentrer sur mes études. C’est aussi une leçon : savoir s’arrêter compte autant que savoir entrer.

Ensuite, tout s’est enchaîné. Résidence principale à Bordeaux en 2021, puis l’ouverture méthodique des enveloppes : PEA, compte-titres, PER, SCPI, épargne salariale. Début 2025, un investissement locatif en LMNP à Pau. En parallèle, j’animais un compte Instagram sur l’investissement et les finances personnelles, parce que j’avais déjà envie d’expliquer.

Avec le temps, ma façon de faire s’est simplifiée : de la gestion passive, pas de sélection de titres, aucun pari sur le bon moment pour entrer. Peu spectaculaire à raconter, et c’est exactement le sujet.

Je n’ai pas découvert la gestion de patrimoine dans un manuel. J’ai commencé par la pratiquer avec mon propre argent, en faisant mes propres erreurs.

Pour apprendre le métier, j’ai rejoint un cabinet de gestion de patrimoine réellement indépendant, rémunéré uniquement aux honoraires. J’y ai accompagné des dizaines de clients, et surtout j’y ai vu fonctionner au quotidien un modèle que la plupart des épargnants français ne rencontrent jamais.

Car le conseil exclusivement indépendant reste minoritaire. Selon l’AMF, 7 % des conseillers en investissements financiers se déclaraient exclusivement indépendants en 2024, 81 % exclusivement non indépendants et 12 % exerçaient les 2 types de conseil. Ces proportions décrivent la nature du conseil déclaré, pas la part de cabinets facturant des honoraires.

Je voulais aller plus loin : rendre la gestion de patrimoine vraiment accessible. Sans seuil de patrimoine à l’entrée, avec des outils que vous utilisez au quotidien, des simulateurs en temps réel et un suivi vivant plutôt qu’un classeur qu’on ouvre une fois par an.

J’ai créé Nomio pour ça, avec un engagement clair : 100 % honoraires, zéro rétrocession, aucun produit maison. Comprendre, c’est déjà reprendre le contrôle.