Propriétaire ou locataire ?
La décision la plus structurante de votre vie financière
« Acheter c'est mieux que louer », vraiment ? La réponse dépend du prix d'achat, du loyer, de la durée prévue, de la perspective de plus-value et du rendement de vos placements. Notre simulateur compare les deux scénarios honnêtement.
Cette simulation est indicative. Elle ne tient pas compte des frais d'agence, des éventuels travaux, de la fiscalité IFI au-delà de 1,3 M€, ni des risques (vacance locative, dégâts, divorce…). La revalorisation immo et le rendement placement sont des hypothèses, la réalité varie d'une décennie à l'autre.
Réglez vos hypothèses
Achat
Location équivalente
Patrimoine final comparé
L'argent qui ne revient jamais, sur 20 ans
Côté propriétaire : intérêts, assurance emprunteur, taxe foncière, charges non récupérables, entretien, frais de notaire et frais de revente. Le capital remboursé n'y figure pas, il se retrouve dans la valeur du bien. Côté locataire : les loyers et les charges.
- L'achat ne devient gagnant qu'à partir de la 19e année. Si vous pensez déménager avant, la location reste le meilleur choix, sans même parler de la liberté qu'elle laisse.
Évolution du patrimoine net
Le mythe « louer c'est jeter de l'argent par les fenêtres »
La réalité est plus nuancée. Le propriétaire jette aussi de l'argent : intérêts du crédit (souvent 30-50% du capital sur 20 ans), frais de notaire (7,5%), charges de copropriété, taxe foncière, entretien.
Approfondir
Quand acheter est gagnant :
• Vous restez 8+ ans (amortit les frais notaire)
• Vous achetez en deçà du marché (-10%)
• Le loyer équivalent est supérieur à 4-5% du prix d'achat / an
• La zone se valorise (ville attractive)
Quand louer est gagnant :
• Vous bougez souvent (< 5 ans)
• Le marché immo est tendu (prix > 25× le loyer annuel)
• Vous savez investir le différentiel d'épargne (PEA, AV, ETF)
• Vous voulez de la flexibilité géographique
Questions fréquentes
Est-il toujours plus rentable d’acheter que de louer ?
Non. En dessous d’une certaine durée de détention (souvent 5 à 8 ans), les frais d’achat (notaire, garantie) et la faible part de capital remboursée au début rendent la location plus avantageuse.
Quels frais oublie-t-on souvent dans le calcul acheter/louer ?
Les frais de notaire, la taxe foncière, les charges de copropriété non récupérables, l’entretien, et le coût d’opportunité de l’apport qui aurait pu être investi ailleurs.